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p2p是什么

p2p是什么:P2P是什么意思?

P2P是英文peer to peer lending的缩写,意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融(ITFIN)产品的一种。

P2P属于民间小额借贷,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

纯线上模式最大特点是借款人和投资人均从网络、电话等非地面渠道获取,多为信用借款,借款额较小,对借款人的信用评估、审核也多通过网络进行。这种模式比较接近于原生态的P2P借贷模式,注重数据审贷技术,注重用户市场的细分,侧重小额、密集的借贷需求。

P2B模式典型平台:

该模式同样在2013年获得较大发展,其中的B指Business,即企业。这是一种个人向企业提供借款的模式。但在实际操作中,为规避大量个人向同一企业放款导致的各种风险,其款项一般先放给企业的实际控制人,实际控制人再把资金出借给企业。

P2B模式的特点是单笔借贷金额高,从几百万至数千万乃至上亿,一般都会有担保公司提供担保,而由企业提供反担保。同时该模式不再符合小微、密集的特点,投资人不易充分分散投资、分散风险,相关压力转移至平台,对平台的风险承受能力提出了更高的要求。

P2P到底是什么?和基金的区别是什么?

P2P(peer-to-peer),即个人对个人,又称点对点的一直在线借贷平台。说白了就是左手对接有钱想投资的人,右手对接四处借钱投资的人。而基金呢?就是集中公众资金,代你投资理财,左手对接有钱想投资的人,右手对接的则是资本市场。P2P与基金作为两种不同的理财方式,其特点各不相同,也适合不同投资风格的人。

基金的投资模式简单来说是这样的:集中大家的钱,然后把钱投向股票、债券等各类金融产品,在提取相应的业绩报酬和管理费后剩下的返还给大家。那P2P就有点不一样了。

举个例子:

P2P就像批发市场,投资人就像菜农。

菜农把菜(资金)拿到批发市场摆摊,而不是卖给批发市场。这么以来,收益所得大部分都是菜农的,批发市场只是收一点场地费。这就是为什么P2P给出的收益往往高于基金、银行存款的原因。

但显然,万一买家拿了菜不给钱怎么办?或者批发市场拿走菜后就关门大吉了?跑路成了P2P的诟病。有人说,很多P2P还是很“安全”的,投资者不仅拿到了高收益,还享受到了“低风险”甚至“零风险”。

当然,咱们也不排除有靠谱的P2P平台,但现在所有的理财都打破了刚兑,根本没有什么所谓的保本收益。如果哪家P2P真的“保本”了,那只能是P2P平台在兜底,拿自己的钱倒贴给投资人弥补亏损。因为整个系统里肯定是有人还不上钱或不还钱的,但只要平台总的赚的比倒贴的多就可以继续运营。

当前随着P2P的逐渐合规,也越来越受国家与广大投资者认可。但咱们需要注意的是P2P尽管对投资者的专业要求较低,却同时需要具备一定风险意识和承担能力。

再来说说基金。基金因为是“正规军”,因此也分的更细一些,但大致可以分成公募基金与私募基金。

私募基金的投资门槛较高(个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元等),不怎么适合咱普通老百姓。公募基金则是我们大家所熟知的余额宝(货币基金)、股票基金、债券基金、混合型基金等等。

总的来说,P2P与基金的共同点就是都扮演着中介的角色:这边是资金供给方,那边是资金需求方(对于基金来说,金融产品就相当于资金需求方)。而不同之处则在于在于监管。基金所投资的市场受到国家的严格监管,资金流、基金管理机构本身也是。但P2P不一样,资金需求方资质、资金流甚至资金来源,依然处在监管的灰色地带。

P2P的本质和特点,总的来说可以归纳成:

1,P2P是资金需求方(贷款客户)和资金供给方(理财客户)之间的平台,以线上平台和线下交流为主来建立投融资双方的联系;

2,P2P公司的贷款客户集中于正规金融机构不愿顾及的群体,比如小贷和微贷。这些客户主要是小微企业主、中低收入居民、年轻群体等;

3,整个P2P还尚未形成较为统一的商业模式,大多P2P的收入主要靠收取平台费;

4,在某些地区和领域,开始逐渐受到认可。

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